Start Beamte Dienstunfähigkeit
Viele Beamte glauben, im Ernstfall automatisch abgesichert zu sein. Die Realität sieht anders aus, besonders für Anwärter und Beamte auf Probe. Wir erklären dir, was Dienstunfähigkeit für dich konkret bedeutet und wie du dich richtig absicherst.
Dienstunfähig bist du, wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in der Lage bist, deinen Dienst auszuüben. Klingt einfach, ist es aber nicht.
Die staatliche Versorgung hängt von deinem Status, deiner Dienstzeit und der Ursache der Dienstunfähigkeit ab.
Wirst du in der Ausbildung dienstunfähig, wirst du in der Regel entlassen. Einen Anspruch auf Ruhegehalt hast du nicht, du wirst lediglich in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Dein Einkommen fällt praktisch komplett weg. Ausnahme ist ein Dienstunfall: Dann greift die Unfallfürsorge.
Nur wenn die Dienstunfähigkeit auf einen Dienstunfall oder eine Beschädigung im Dienst zurückgeht, musst du in den Ruhestand versetzt werden und erhältst ein Ruhegehalt, nach einem Dienstunfall ein Unfallruhegehalt. Bei Krankheit oder einem Unfall in der Freizeit entscheidet der Dienstherr nach Ermessen, und ohne erfüllte Wartezeit von fünf Jahren gibt es kein Ruhegehalt. In der Regel folgt die Entlassung.
Nach mindestens fünf Jahren Dienstzeit hast du Anspruch auf Ruhegehalt, mindestens auf die Mindestversorgung. Die liegt beim Bund 2026 bei rund 2.200 Euro brutto im Monat, in den Ländern teils darunter oder darüber. Davon gehen noch Steuern sowie die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ab.
Die Wartezeit von fünf Jahren zählt ab dem ersten Tag im Beamtenverhältnis, also auch die Zeit als Anwärter im Vorbereitungsdienst oder im dualen Studium als Beamter auf Widerruf. Ein reguläres Studium vor der Verbeamtung zählt dafür nicht. Gesetzliche Grundlage sind unter anderem § 4 Beamtenversorgungsgesetz und § 28 Beamtenstatusgesetz; die Länder haben eigene, ähnliche Regelungen.
Was du vom Dienstherrn bekommst, hängt von zwei Dingen ab: deinem Status und der Ursache der Dienstunfähigkeit.
Viele Beamte haben eine Berufsunfähigkeitsversicherung und halten sich damit für abgesichert. Das ist ein gefährlicher Irrtum.
Das Problem: Ein Beamter kann vom Dienstherrn für dienstunfähig erklärt werden und trotzdem noch in der Lage sein, einen anderen Beruf auszuüben. Ohne echte DU-Klausel prüft der Versicherer dann selbst und kann die Leistung ablehnen.
Besonders wichtig für Polizei, Feuerwehr und Justizvollzug: Hier gibt es eine besondere Dienstunfähigkeit, etwa die Polizeidienstunfähigkeit. Du bist dann für den Vollzugsdienst nicht mehr geeignet, kannst aber in der Verwaltung weiterarbeiten. Eine allgemeine DU-Klausel greift in diesem Fall nicht, nur eine spezielle Klausel für deinen Vollzugsdienst.
Das klingt paradox, ist aber die Realität: Wer jung und gesund ist, denkt selten an Dienstunfähigkeit. Dabei ist genau diese Phase die kritischste.
In über 11 Jahren Beratung sehen wir diese Fehler immer wieder:
Nicht ausreichend. Die staatliche Versorgung hängt von deinem Status, deiner Dienstzeit und der Ursache ab. Anwärter und Beamte auf Probe haben bei Krankheit oder Freizeitunfall in der Regel keinen Anspruch auf Ruhegehalt. Beamte auf Lebenszeit erhalten nach fünf Jahren Dienstzeit mindestens die Mindestversorgung, die oft weit unter dem gewohnten Einkommen liegt.
Ein Ruhegehalt gibt es grundsätzlich erst, wenn du mindestens fünf Jahre Dienstzeit abgeleistet hast. Die Zeit zählt ab der ersten Berufung ins Beamtenverhältnis, also auch als Anwärter. Ohne erfüllte Wartezeit gibt es ein Ruhegehalt nur, wenn die Dienstunfähigkeit durch einen Dienstunfall oder eine Beschädigung im Dienst entstanden ist.
In der Regel nichts vom Dienstherrn. Eine Versorgung ist nur vorgeschrieben, wenn die Dienstunfähigkeit auf den Dienst zurückgeht. Bei einem Freizeitunfall oder einer Krankheit kann der Dienstherr dich entlassen; du wirst dann nur in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert.
Beim Bund liegt die amtsunabhängige Mindestversorgung 2026 bei rund 2.200 Euro brutto im Monat. Nach einem Dienstunfall ist die Mindestversorgung höher. Die Länder haben eigene Werte. Von dem Betrag gehen noch Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung ab.
In vielen Fällen nicht. Eine klassische BU zahlt nur bei Berufsunfähigkeit, nicht automatisch bei Dienstunfähigkeit. Nur mit einer echten DU-Klausel bist du als Beamter wirklich abgesichert, im Polizeivollzug zusätzlich mit einer speziellen Klausel für die Polizeidienstunfähigkeit.
Im Vollzugsdienst kannst du für deinen speziellen Dienst untauglich werden, aber weiter in der Verwaltung arbeiten. Dann bist du nicht allgemein dienstunfähig, und eine normale DU-Klausel zahlt nicht. Eine spezielle Klausel leistet bereits bei Polizeidienst- oder Feuerwehrdienstunfähigkeit.
Das hängt von Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Status und gewünschter Absicherungshöhe ab. Grundsätzlich gilt: Je früher du einsteigst, desto günstiger sind die Beiträge und desto weniger können dir Gesundheitsfragen zum Problem werden.
Ja, und das ist eine der sinnvollsten Dinge, die du tun kannst. Viele Beamte wissen nicht, ob ihr Vertrag eine echte DU-Klausel enthält oder was im Ernstfall tatsächlich gezahlt wird. Genau dafür ist die kostenlose Beamten-Analyse da.
Geprüft von Okan Ertas, Versicherungskaufmann (IHK) und unabhängiger Versicherungsmakler, spezialisiert auf Beamte. Stand: November 2026. Dieser Ratgeber ersetzt keine individuelle Beratung; Regeln unterscheiden sich je nach Dienstherr.
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