1. Unterlagen sichten
Wir gehen mit dir deine Krankengeschichte der letzten Jahre durch, anhand von Patientenakte und Abrechnungen, nicht aus dem Gedächtnis. So werden die Gesundheitsfragen später vollständig und richtig beantwortet.
Die Öffnungsaktion der PKV. Dein Weg in die PKV trotz Vorerkrankung.
Asthma, Rückenprobleme, eine Therapie vor ein paar Jahren: Mit Vorerkrankungen lehnen private Krankenversicherer Beamte oft ab oder verlangen hohe Zuschläge. Die Öffnungsaktion garantiert dir trotzdem einen Platz. Aber nur einmal, nur mit Frist und nur bei bestimmten Versicherern.
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Was die Öffnungsaktion garantiert.
Eine freiwillige Zusage der teilnehmenden Versicherer, organisiert über den PKV-Verband.
Normalerweise prüft jede private Krankenversicherung deine Gesundheit, bevor sie dich aufnimmt. Mit Vorerkrankungen drohen hohe Zuschläge, Ausschlüsse oder eine Ablehnung. Für Beamte gibt es einen Ausweg: Wer innerhalb der Frist einen Antrag bei einem teilnehmenden Versicherer stellt, bekommt diese Zusagen:
- Keine Ablehnung aus gesundheitlichen Gründen.
- Keine Leistungsausschlüsse für einzelne Krankheiten oder Körperteile.
- Risikozuschlag gedeckelt auf höchstens 30 Prozent des Tarifbeitrags.
- Keine pauschale Leistungsverweigerung für Erkrankungen, die schon vor Versicherungsbeginn bestanden.
- Kein Gesundheitszuschlag in der Pflegepflichtversicherung.
Versichert wird eine beihilfekonforme Restkostenversicherung: Beihilfe und PKV ergeben zusammen höchstens 100 Prozent. Wahlleistungen wie Chefarzt und Zweibettzimmer sind nur dabei, wenn deine Beihilfe sie auch erstattet. In Berlin ist das nicht der Fall, dort müssen sie separat und mit Gesundheitsprüfung versichert werden.
Wer sie nutzen kann und bis wann.
Die Frist ist kurz und gilt ohne Ausnahme. Maßgeblich ist der Eingang des Antrags beim Versicherer.
| Wer | Frist |
|---|---|
| Beamte auf Widerruf (Anwärter, Referendare) | 6 Monate ab Beginn des Beamtenverhältnisses |
| Beamtenanfänger (z. B. auf Probe, Richter) | 6 Monate ab Beginn des Beamtenverhältnisses |
| Polizei und Feuerwehr mit Heilfürsorge | 6 Monate ab Beginn der Heilfürsorge, nur als Anwartschaft |
| Ehepartner und Kinder | 6 Monate ab erstmaliger Beihilfeberechtigung |
| Freiwillig gesetzlich versicherte Beamte | ohne Frist, aber nur wer am 31.12.2004 schon Beamter war |
Ausgeschlossen sind unter anderem Empfänger der pauschalen Beihilfe, Personen, die früher schon privat versichert waren, und alle, deren frühere PKV wegen falscher Gesundheitsangaben aufgelöst wurde.
Diese 16 Versicherer machen mit.
Stand Januar 2026 laut PKV-Verband. Die Liste wird kürzer: Seit Anfang 2026 sind mehrere Versicherer ausgestiegen, darunter die Barmenia.
| Versicherer | Hinweis |
|---|---|
| Allianz | |
| Bayerische Beamtenkrankenkasse | |
| DBV Deutsche Beamtenversicherung (AXA) | |
| Debeka | |
| DKV | |
| Generali | |
| Hallesche | nicht für Beamte auf Widerruf |
| HUK-COBURG | |
| INTER | |
| LIGA | nur für katholische Priester |
| Münchener Verein | |
| ottonova | |
| SIGNAL IDUNA | |
| Süddeutsche Krankenversicherung (SDK) | |
| Union Krankenversicherung | |
| Versicherer im Raum der Kirchen |
Teilnahme heißt nicht, dass jeder Tarif offen ist. Viele Versicherer bieten in der Öffnungsaktion nur ausgewählte Tarife an, und Leistungen und Beitragsentwicklung unterscheiden sich stark.
Die Fallen der Öffnungsaktion.
Die Öffnungsaktion ist ein Sicherheitsnetz, kein Freifahrtschein. Diese Fehler sind kaum zu korrigieren.
- Nur ein Versuch: Die Bedingungen gelten nur beim Versicherer deines ersten verbindlichen Antrags. Wer dort im falschen Tarif landet, kommt nicht mehr heraus.
- Vorschnell genutzt: Mit leichten Vorerkrankungen bekommst du über die normale Gesundheitsprüfung oft bessere Tarife und niedrigere Zuschläge. Die Öffnungsaktion lohnt sich vor allem bei schweren Vorerkrankungen.
- Ergänzungstarif vergessen: Beihilfeergänzungstarife sind nicht Teil der Öffnungsaktion. Mit Vorerkrankungen bleiben hier Lücken.
- Frist verpasst: Sechs Monate vergehen im Anwärterstress schnell. Danach gelten wieder die normalen Regeln.
- Gesundheitsangaben ungenau: Auch in der Öffnungsaktion musst du alle Fragen vollständig beantworten. Falsche Angaben können später zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.
So gehen wir vor.
Erst prüfen, dann entscheiden. Nie umgekehrt.
2. Anonym anfragen
Mit einer anonymen Risikovoranfrage klären wir bei mehreren Versicherern, ob du auch ohne Öffnungsaktion zu fairen Bedingungen aufgenommen würdest. Weil die Anfrage anonym ist, entsteht dir daraus kein Nachteil bei späteren Anträgen.
3. Den einen Antrag stellen
Erst wenn klar ist, welcher Weg und welcher Tarif für dich am besten sind, stellen wir den verbindlichen Antrag, rechtzeitig innerhalb der Frist.
Unsere Begleitung gegen Honorar.
Ehrlich und transparent, bevor du dich entscheidest.
Für Verträge über die Öffnungsaktion erhalten wir von den Versicherern keine Vergütung. Gleichzeitig ist genau diese Begleitung besonders aufwendig, weil Unterlagen, Voranfragen und Tarifauswahl sitzen müssen, bevor der eine Antrag gestellt wird.
Deshalb bieten wir die Begleitung bei der Öffnungsaktion nur gegen ein Honorar an. Die Höhe nennen wir dir vorab, schriftlich und verbindlich, bevor wir starten. Zeigt die Voranfrage, dass du die Öffnungsaktion gar nicht brauchst, sagen wir dir das.
Häufige Fragen zur Öffnungsaktion
Was ist die Öffnungsaktion der PKV?
Eine freiwillige Zusage vieler privater Krankenversicherer: Beamte und ihre Angehörigen werden innerhalb einer Frist ohne Ablehnung und ohne Leistungsausschlüsse aufgenommen. Ein Risikozuschlag für Vorerkrankungen ist auf höchstens 30 Prozent des Tarifbeitrags begrenzt.
Welche Versicherer nehmen an der Öffnungsaktion teil?
Laut PKV-Verband (Stand Januar 2026) 16 Unternehmen: Allianz, Bayerische Beamtenkrankenkasse, DBV, Debeka, DKV, Generali, Hallesche (nicht für Beamte auf Widerruf), HUK-COBURG, INTER, LIGA (nur für katholische Priester), Münchener Verein, ottonova, SIGNAL IDUNA, Süddeutsche Krankenversicherung, Union Krankenversicherung und Versicherer im Raum der Kirchen.
Wie lange habe ich Zeit?
Sechs Monate ab Beginn deines Beamtenverhältnisses, egal ob als Beamter auf Widerruf oder als Beamtenanfänger auf Probe. Entscheidend ist der Eingang des Antrags beim Versicherer, nicht der Versicherungsbeginn.
Kann ich die Öffnungsaktion mehrmals versuchen?
Praktisch nein. Die erleichterten Bedingungen gelten nur bei dem Versicherer, bei dem du deinen ersten verbindlichen Antrag stellst. Nur wenn dieser Versicherer gar nicht teilnimmt, darfst du den Antrag bei einem teilnehmenden Unternehmen neu stellen.
Ist der Beihilfeergänzungstarif in der Öffnungsaktion enthalten?
Nein. Abgesichert wird nur der Restkostenanteil passend zu deiner Beihilfe. Ergänzungstarife, die Lücken der Beihilfe schließen, sind nicht Teil der Öffnungsaktion und laufen über eine normale Gesundheitsprüfung.
Ich bin Polizist mit Heilfürsorge. Gilt die Öffnungsaktion für mich?
Ja, aber nur über eine Anwartschaftsversicherung und innerhalb von sechs Monaten ab Beginn der Heilfürsorge. Nach dem Ende der Dienstzeit ist eine Aufnahme über die Öffnungsaktion nicht mehr möglich. Wer die Frist verpasst, muss später eine normale Gesundheitsprüfung bestehen.
Kann ich die Öffnungsaktion mit der pauschalen Beihilfe kombinieren?
Nein. Wer pauschale Beihilfe bezieht, ist von der Öffnungsaktion ausgeschlossen. Die Entscheidung zwischen beiden Wegen sollte deshalb vorher durchgerechnet werden.
Warum kostet eure Begleitung bei der Öffnungsaktion ein Honorar?
Für Verträge über die Öffnungsaktion erhalten wir von den Versicherern keine Vergütung. Die Vorbereitung ist aber besonders aufwendig, weil es nur einen Versuch gibt. Deshalb bieten wir diese Begleitung gegen ein Honorar an, das wir vorher transparent mit dir vereinbaren.
Geprüft von Okan Ertas, Versicherungskaufmann (IHK) und unabhängiger Versicherungsmakler in Berlin, spezialisiert auf Beamte. Stand: November 2026. Quelle: Broschüre „Erleichterte Aufnahme in die Private Krankenversicherung für Beamte und deren Angehörige“ des PKV-Verbands, Stand Januar 2026. Die Teilnahme der Versicherer kann sich ändern. Dieser Ratgeber ersetzt keine individuelle Beratung.
Weitere Ratgeber für Beamte
Du hast nur einen Versuch. Lass ihn uns gemeinsam vorbereiten.
Schreib uns, bevor du irgendwo einen Antrag stellst. Wir sagen dir ehrlich, ob du die Öffnungsaktion überhaupt brauchst und was unsere Begleitung kostet.